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作者：怪老子(蕭世斌)

出版社：大樂文化

出版日：1000111

ISBN：9789868665125

語言：中文繁體

裝訂方式：平裝

內容簡介

定期定額策略，反而適合做短線，你知道嗎？

會算股票、房子的價值(而非價格)，才撿得到便宜！

獲利比定存高、風險比股票低，這種好康在哪裡？

提前退休、逍遙過日的理財達人「怪老子」慷慨分享致富心法，

不管你幾歲，現在學會這樣算，15年後換老闆羨慕你！

●15個內建公式EXCEL試算表，免費下載，一用就會，幫你輕鬆這樣算。

「我人生最痛苦的覺悟就是：認真工作與致富無關，所以我立志要學好投資，我要投資致富。」

──本書作者蕭世斌

作者勤奮工作，卻在中年覺悟，想致富不能靠薪水，因此痛下決心要學好投資與財務管理，他發展出一套結合財務知識與EXCEL試算表來檢驗報酬率的理財方法，並提早達到財務自由的目標。

作者觀察一般投資人有兩大類型，一種人只要想到可能的投資風險就怕，所以只會做定存，這些人的財富一定會因為通貨膨脹而縮水；另一種人則仰賴投資大師或投顧老師指點迷津，但因無法精準掌握進出時間而錯失機會。作者認為，不必等別人幫你分析，只要能讓數字說話，風險與機會一目了然，投資決策絕對不失誤。

林口英文家教老師

在本書中，作者慷慨分享他精心研究與實務操作15年的個人投資理財心得，並提供15個免費下載的EXCEL試算表，除了個人、家庭財務規畫，還要教你看明白、算清楚市場中各種投資工具的價值與投資報酬率。只要你學會這樣算，一定可以穩健理財，一輩子都有錢。

本書特色

1.深入淺出的基礎財務知識，一看就懂。

2.方便的EXCEL試算表，一用就會。

作者簡介

作者介紹

蕭世斌

經歷：

長邑光電副總。

現職：

怪老子理財網站站長 (單月個別人數2.2萬人，累積超過146萬瀏覽人次)，萬華、士林社區大學講師。

作者從電子公司高階主管退休。喜歡大家稱呼他的英文名字Stanley。

當作者年歲漸長，才驚覺財務在人生旅途中具有舉足輕重的地位，因此痛下決心要學好投資與財務管理，並發展出一套結合財務知識與EXCEL試算表來檢驗投資機會報酬率的理財方法。作者應用這個方法提早達到財務獨立的目標，於2007年辭去工作，全心投入喜愛的教學工作，過著理想中的時間自主、財務自由的生活。

目前除了經營「怪老子理財」網站，同時擔任奇摩理財專欄作家，並在社區大學擔任講師。作者在社區大學的課程備受歡迎，要上他的課，半年前就要開始預約報名。學員背景除了學生與一般上班族之外，還包括投資公司與券商公司主管、理專、房仲、外商高階主管、工程師、科技業與保險公司業務等。

本書是作者的第一本書。

譯者介紹

作者序想有閒錢，不能靠薪水，更不能靠別人

前言我如何賺到一輩子都有錢的人生

第一章淺談基本理財觀念

1. 有沒有理財，最後財富差很大！

用勞力賺錢，你一生的財富累積用的是加法，而且還會愈來愈薄；學會用錢賺錢之後，財富的累積用的是乘法。

●下載檔案這樣算1－存款與報酬率

2. 人生因財務規畫而美好

人生有很多需求與夢想需要金錢才能實現，沒有事先規劃就不會有這些預算。

3. 應該幾歲開始投資？

投資是和時間在賽跑，愈早起跑的人跑得愈遠，就會愈老愈富有。

●下載檔案這樣算2－愈早投資愈有利

4. 應該存多少錢才能開始投資？

真的，沒有你想像得久，也沒有你想像得多。

5. 存錢、花錢、投資的黃金比例？

想盡情享受人生，又擔心提早花光老本；想存老本，又不甘願犧牲眼前的生活品質？我可以教你找出平衡點。

6. 如何管好收支，「理」出多餘的錢？

人的慾望無窮，可是擁有的金錢卻有限，如果沒有事先知道哪些該花，哪些不該花，就很容易透支，更存不到幫你「用錢賺錢」的第一桶金。

●下載檔案這樣算3－家庭預算試算表

●下載檔案這樣算4－日記帳

7. 只想買低風險高報酬商品，醒醒吧！

高報酬ㄧ定高風險，你要做的是，在自己能忍受的範圍內做風險調控。

8. 保險很重要，但不要保錯了

你沒錢買保險？這樣想就錯了。愈缺錢的人愈需要保險，有錢人買保險的目的並不是為了要保險。

第二章投資前，先搞懂這些關鍵數字

9. 為什麼錢會愈來愈薄？都是通膨惹的禍！

真的不騙你，現金放在床底下或銀行都一樣，都會被通貨膨脹率吃掉。

10.怎麼知道你的投資划不划算？你要會算投資報酬率

有一家公司一年賺了1億元，你認為這家公司的經營績效好嗎？如果你不知道，怎麼知道要不要買這家公司股票？

11.兩筆投資，哪一筆較好？你要懂「年化投資率」

A商品每一年可以賺20％的報酬率，B商品則是3年可以賺20％，你想買哪一種商品？

●下載檔案這樣算5－年化報酬率試算

12.想學巴菲特滾雪球原理賺大錢，怎麼能不懂複利？

用錢賺錢的硬道理，都在複利觀念裡。

●下載檔案這樣算6－本利和試算

13.「72法則」是什麼？

相信我，我有辦法在10年內，把1千萬元變成2千萬元。

14. 常用的現值、未來值概念，你最好知道

有人要向你借10萬元，答應5年後要還你12萬元，你借不借？

●下載檔案這樣算7－年金現值範例

15. 看現金流量，馬上知道荷包變大變小

要不要投資，透過現金流量的評估，就可以做出聰明決定了。

第三章投資工具不必多，做對就靈

16. 選擇基金不如研究指數

投資指數不會有基金經理人是否適任的問題，也不用考慮個別股票的漲

跌……

17. 定期定額策略+微笑曲線，最適合做短線

每當股市瘋狂下跌，就是我賺零用錢的時候。

18. 定期定額基金只能「止晃」，不...

自序／導讀

各界推薦／推薦序

社區大學學員佳評

一般人都知道理財的重要性，卻不得其門而入，看了一堆書報雜誌，不如有一位好老師領進門。

──Dana

上怪老子老師的課真是一種享受，……讓我從不懂財務觀念的工程師，一窺理財的奧秘。從Excel的表格簡易試算，推算理財與投資報酬率的變化。……感謝怪老子老師傾囊相授學校老師教授不會上到的實務實戰課程。

──akas

(各種財務知識)對我而言都陌生到不行，但經過stanley的一番講解……總讓我又驚又喜……原來財務也可以這麼有趣！！……老手在這裡找到新靈感，幼幼在這裡啟發新樂趣。真的很慶幸，初入社會，就聽到學到這些財務人生的概念，我想它們會追隨我一輩子的。

──sparrow0119

這是一堂千金難買、物超所值的課程。課很扎實，是每一個有心想蹲好馬步、打好財務基礎的人必修的課程，但是急功近利者及問事求明牌者勿入。……這才是反璞歸真的絕招。……你將真正擁有一把心中的度量尺，不會再被銀行或保險公司提出的繁複數字，以及加工添料後的偽報酬率所迷惑。

──jar25

沒想到……能誤打誤撞撞到一座金山……對我這一開始連債券是啥鬼，甚至股票價值每分每秒都會異動都不知道的幼幼班學生而言，好似不小心被葵花寶典灌頂到又誤吞了大還丹一樣，都是天上掉下來的禮物~~呵呵，幾個月間功力瞬間大增不少ㄎㄎ連作夢都會笑說~

──sohardvivien

我覺得很高興、也很幸運，可以在這麼年輕的時候，就可以學習到最正統、扎實的學習概念……，這將成為我一輩子最重要的資產之一^^。Stanley像一座寶山，對財務的知識深不可測……我常在部落格上討論理財觀念，當網友詢問Q&A時，我常推薦他們直接來看Stanley的網站，學習最精確的理財計算。

──emily2010

每個人都應該早點來上這個課才好。如果我可以在年輕時就來上的話，理財的困擾應該可以減少很多很多。未上課前我把投資當實驗，所以虧損是免不了的。上課後最大的收獲是認識了風險及如何趨吉避凶。未上課前的心態是：寧可做錯，不願錯過。現在的心態是：寧可錯過，不願做錯。

──anne

我都會跟對財務有興趣的親友推薦，叫他們有空一定要到社大上老師的課，若沒空上課的話也會告訴他們一定要搜尋「怪老子理財」網站，老師內容豐富的網頁，一定會對他們在理財上有很大的幫助。

──mailing

我只能說自己超級幸運，剛踏入社會就認識良師。

──sue

In summary, 怪老子提供一些不帶情緒的理財方法，雖不能大富，但可趨吉避凶。You can try it.

──Yusen

他們說的精彩內容，都在本書裡……

內容試閱

第一章淺談基本理財觀念

很多人沒有積極理財，只是因為還不知道積極理財的力量；還有很多人抱著似是而非的想法，阻礙了認真理財的行動；其實，理財致富的道理，真的不是聽聽消息、看看盤而已。

1.有沒有理財，最後財富差很大！

一個不會投資理財的人，財富累積只能用加法，一生中所擁有的錢，就是一輩子薪資的加總。一個會投資的人，有了複利的加持，財富累積就能以倍數成長，金錢累積的速度就會跟滾雪球一樣，愈滾愈大。

光想像，沒有感覺嗎？我舉個例子來算給你看。

假設小林、小陳、小李三個人都是月薪 3 萬元的上班族，這三個人都從 25 歲開始工作，也都在 65 歲退休。先假設這三個人都可以不吃不喝沒有任何花費，我們來看看因為他們的投資態度與做法的不同，會對最後的財富造成什麼影響。

小林個性老老實實，每一筆收入都乖乖存起來，最後他可以存到 1,440 萬元；小陳還注意到銀行定存利率比較好，懂得投入投資報酬率 1％的定存，他 40 年後可以存到 1,769 萬元；小李則是認真工作之餘，也認真理財，買了一些投資商品，每年下來平均投資報酬率8％，最後，小李累積的財富超過 1 億元。

看到這數字的差異了沒有，有沒有嚇一跳？這三個人原來的收入都一樣，也一樣認真工作，但小李退休時的財富是小林的 7 倍，是小陳的 5.9 倍。你想當小林、小陳，還是小李？

前面的例子中，小李的投資報酬率還只有保守的8％喔，如果你能經由聰明而有紀律的投資方法做到投報率 15％，那退休前的財富可就是超過 9 億元了。誰說沒有富爸爸，沒有好親家，就要窮一輩子？不會理財，才會窮一輩子。

既然投資報酬率對未來財富的影響那麼大，就應該想辦法提升自己的投資報酬率。本書從第 3 章開始，都是在講如何投資，目的就是希望你如何在可以承受的風險內，盡量提升投資報酬率。

學會用錢賺錢，愈老愈好命

這件事說穿了就是，如果只會用勞力賺錢，你一生的財富是有限的。因為人是會老的，到了一定年齡就得退休，就沒有收入了，只能坐吃山空，除非儲蓄夠多，否則就只好省吃儉用，吃光了就沒有了。因為害怕老本不夠，只能清苦過日子（參表 1-2）。

如果你懂得投資理財的真功夫，學會用錢賺錢就不一樣了。用錢賺錢就是每到手的一分錢都會替我們賺錢喔，就好像有一個分身不必睡覺不用休息，每天24小時，一年365天隨時在幫我們工作一樣。

而且，錢不是人，沒有屆齡退休問題，只有本金多少的問題。愈多錢可以替我們賺的錢就會愈多，因為以錢賺錢是用報酬率來計算的，所賺的錢是以本金的比例計算，本金愈多當然賺得愈多囉。例如相同的10％報酬率，有100萬元本金一年就賺10萬元；若有1,000萬元，一年就可以賺進100萬元，完全不比百萬年薪遜色呢！

所以，只要學會用錢賺錢，就會愈老愈有錢。我最喜歡的比喻就是：當我退休去巴黎旅遊，坐在左岸咖啡館喝咖啡時，我的錢還很努力的在幫我賺錢，這就是用錢賺錢的最佳寫照。這種人生，不是非常快樂嗎？

怪老子語錄

沒有富爸爸，沒有好親家，不一定會窮一輩子；不會理財，才會窮一輩子。2.人生因財務規畫而美好

一個良好的理財規畫可以讓你在一生中的每個時間點都有錢，讓你一輩子不缺錢，更不會因缺錢而晚上煩惱得睡不著覺。

...

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